Банки и счета

Открыть счёт в ОАЭ на словах просто, а на деле — часто нет, особенно иностранцу. С 2022 года банки ОАЭ стали заметно осторожнее под давлением Министерства финансов США (OFAC) и требований FATF. Ряд крупных банков негласно ограничивает клиентов с российским, белорусским и другими паспортами — независимо от реального профиля риска. Большинство агентов об этом не говорят, а счёт просто не открывают месяцами.

Мы годами выстраивали отношения с комплаенс-отделами и менеджерами банков ОАЭ и знаем, какие банки сейчас принимают заявки от каких гражданств и видов бизнеса. Наша ценность — не в заполнении анкеты, а в понимании, в какой банк идти и как правильно представить ваш случай.

Мы разбиваем услугу на два понятных этапа с отдельной оплатой. Так наши интересы совпадают с вашими: полную сумму мы получаем, только когда у вас есть работающий счёт. Второй этап оплачивается только по факту открытия счёта — это наша гарантия результата.

Помогаем частным лицам — резидентам и нерезидентам — открыть текущие счета в банках ОАЭ. Большинство банков требуют действующую резидентскую визу ОАЭ, но некоторые открывают нерезидентам отдельные виды счетов. Оцениваем вашу ситуацию и предлагаем самые реалистичные варианты.

• Текущие счета в дирхамах (AED) и мультивалютные
• Сберегательные счета и срочные депозиты
• Варианты счетов для нерезидентов — там, где это возможно
• Сравнение требований к минимальному остатку и тарифов банков

Для корпоративного счёта нужно заметно больше документов, чем для личного. Банки обычно запрашивают полный пакет документов компании, бизнес-план или объяснение происхождения средств, KYC конечных бенефициаров и прогноз движения денег по счёту. Мы готовим полный комплект и подаём его в том виде, который комплаенс-отделы банков воспринимают лучше всего.

• Подготовка полного пакета документов (торговая лицензия, MoA, реестр акционеров, декларации UBO)
• Описание бизнеса и меморандум о происхождении средств
• KYC-документы конечных бенефициаров (UBO)
• Описание транзакционных потоков и прогнозных оборотов
• Координация подписантов компании

Классический банк — не всегда лучшее решение, особенно для бизнеса с международными платежами, e-commerce или потребностью в мультивалютных расчётах. Мы также помогаем открыть счета у регулируемых платёжных провайдеров (PSP) в ОАЭ и за рубежом — например, Wise и Paysend — и в цифровых банках: как альтернативу или дополнение к банковскому счёту.

• Счета у лицензированных платёжных провайдеров ОАЭ
• Мультивалютные счета с IBAN
• Настройка международных платёжных коридоров
• Структурирование счетов с поддержкой SWIFT и SEPA
• Консультации по финансовым потокам и структуре платежей

Банки периодически запрашивают у владельцев счетов обновлённые KYC-данные — это требование комплаенса, а не признак проблемы. Если ответить неправильно или не вовремя, счёт могут ограничить. Мы помогаем клиентам отвечать на KYC-проверки банка, чтобы счёт продолжал работать без сбоев.

• Подготовка документов для периодического обновления KYC
• Объяснение происхождения средств и подтверждающие документы
• Переписка с комплаенсом банка по нетипичным транзакциям
• Повторный KYC при изменениях в компании (адрес, UBO, вид деятельности)
• Помощь при блокировке счёта или запросе банка

Срок: 4–6 недель от подачи документов до активации счёта — в зависимости от банка и профиля заявителя.